银监会查处“假黄金”骗贷案 涉案机构被罚5250万元

hjd

　　银监会2月2日通报，近日陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

　　在该案中，外部不法人员以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。黄金质押贷款本是银行的传统业务，但是该案却暴露出部分银行的风险点——贷款“三查”（贷前调查、贷款审查、贷后检查）形同虚设，押品管理严重失效。

　　19家银行被骗贷190亿

　　据银监会介绍，2016年5月陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。

　　案发后，陕西、河南银监局指导督促相关机构多措并举化解风险，并启动了立案调查和行政处罚工作。

　　陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。

　　对上述机构的95名责任人，陕西银监局予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，陕西银监局责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

　　河南银监局则对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，河南银监局责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

　　押品管理需“亡羊补牢”

　　银监会指出，该案暴露出上述银行内控管理存在诸多缺陷。

　　一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。

　　二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。

　　三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。

　　业内人士介绍，抵质押品管理是银行防范风险的一个重要领域。就现状而言，由于具有涉及环节较多、期限较长、流程复杂等特点，抵质押品管理已经成为银行风险暴露的一个高发环节，如何提升管理效率、杜绝风险隐患是一个具有挑战性的课题。

　　银监会上月印发的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》中提到，今年整治的要点之一就是“违规开展存贷业务”，其中包括贷款“三查”严重不尽职、虚假抵质押等。

4409070

谢谢共享资讯

mccs

内控管理存在诸多缺陷